Tập dùng thẻ tín dụng một cách thông minh

Không chỉ tiện nghi về mặt giao dịch thanh toán, thẻ tín dụng đã và đang trở thành khuynh hướng với thế hệ Millennials nhờ những tặng thêm và tính năng mê hoặc .

Không chỉ thuận tiện về mặt giao dịch thanh toán, thẻ tín dụng đã và đang trở thành khuynh hướng với thế hệ Millennials nhờ những khuyễn mãi thêm và tính năng mê hoặc. Ở thời đại số, hình thức thanh toán giao dịch bằng thẻ tín dụng ( credit card ) không còn là khái niệm quá lạ lẫm. Trong khi một bộ phận xem thẻ tín dụng như ” cái bẫy ” đưa người dùng vào những khoản shopping lớn và nợ nần, trong thực tiễn, chiếc thẻ này lại khá hữu dụng trong việc quản lý tài chính cá thể. Miễn là chúng được sử dụng có đo lường và thống kê.

Dù bạn là người mới hay đã quen thuộc với credit card, sau đây là 6 điểm cần quan tâm để tối ưu hóa việc “quẹt thẻ” mà có thể bạn chưa biết.

_____

Không sử dụng tối đa hạn mức tín dụng

Nếu bạn chỉ vừa chiếm hữu chiếc thẻ tín dụng tiên phong trong đời, hãy thưởng thức nó cách thận trọng. Đừng sử dụng thẻ quá hạn mức được cấp, theo The Balance.

Lý do: Mục đích của thẻ tín dụng không phải để giúp bạn mua những thứ bản thân không đủ khả năng chi trả. Hãy xem thẻ tín dụng là phương tiện để xây dựng lịch sử tín dụng cho các khoản tiền lớn hơn trong tương lai như vay vốn kinh doanh.

Dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, khoản nợ tín dụng, thời gian mở tín dụng, khoản vay mới, các loại tín dụng đang sở hữu, những tổ chức tín dụng thường đánh giá người đi vay bằng chỉ số FICO (Fair Isaac Corporation – công ty đánh giá tín dụng cá nhân) với thang điểm 550 – 840.

Tại Nước Ta, người đạt chỉ số 680 – 750 được nhìn nhận đủ điều kiện kèm theo vay với lãi suất vay thấp kèm khuyến mại, theo CIC ( Trung tâm tin tức tín dụng Quốc gia Nước Ta ).

Lời khuyên: Một cách làm quen với thẻ tín dụng là dùng thẻ thanh toán một hóa đơn định kỳ như điện, nước hoặc đăng ký phim trực tuyến. Chọn khoản phí nhỏ và thanh toán đầy đủ, đều đặn trong vòng 6 tháng sẽ tạo ảnh hưởng tích cực lên điểm tín dụng của bạn.

_____

Chuẩn bị cho những khoản chi lớn hơn

Khi đã quen với việc giao dịch thanh toán bằng credit card, hãy mở màn dùng thẻ cho những thanh toán giao dịch lớn hơn nhưng không quá 30 % hạn mức tín dụng của mình.

Lý do: Sau một vài tháng sử dụng thẻ uy tín, nhà cung cấp có thể cho bạn tăng hạn mức thẻ tín dụng và được phép xài nhiều hơn.

Lời khuyên: Để được tăng hạn mức, bạn phải cho ngân hàng thấy thu nhập của mình đã cao hơn lúc đăng ký phát hành thẻ, hoặc có sở hữu thêm các tài sản có giá trị như sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,…

Dù đã chứng tỏ năng lực chi trả, sau khi được duyệt, bạn vẫn nên duy trì những khoản giao dịch thanh toán trong 30 % số tổng. Bởi chỉ cần bạn có tín hiệu sử dụng thẻ thiếu nghĩa vụ và trách nhiệm, nhà phân phối trọn vẹn hoàn toàn có thể giảm hạn mức ngay và điều này gây bất lợi cho điểm tín dụng. _____

Thực hành kỷ luật bản thân

Người sử dụng thẻ tín dụng thông minh là người có tính tự giác cao và kỷ luật. Tùy vào năng lực chi trả thực tiễn, bạn cần học cách kiềm chế ham muốn trước những món đồ đắt tiền, không thiết yếu.

Lý do: Như đã đề cập, bạn cần chứng minh mình là người dùng đáng tin cậy và có khả năng thanh toán các khoản nợ tín dụng hàng tháng.

Lời khuyên: Khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào bằng credit card, bạn nên dành riêng một khoản tiền tương ứng để sẵn sàng thanh toán tín dụng khi đến hạn. Sử dụng chỉ 1 thẻ trong giai đoạn làm quen sẽ giúp việc quản lý dễ dàng hơn.

Ngoài ra, Credit Simple khuyên bạn nên xem credit card như debit card ( thẻ ghi nợ ). Nghĩa là nói với chính mình bạn chỉ hoàn toàn có thể tiêu xài đúng với số tiền mình có, không hơn. _____

Thường xuyên theo dõi lịch sử tín dụng

Cách tốt nhất để quản trị tiêu tốn là theo dõi từng thanh toán giao dịch của bạn và kiểm soát và điều chỉnh đúng lúc. Nếu thiết yếu, bạn cũng hoàn toàn có thể đăng ký nhận bảng sao kê qua email cá thể.

Lý do: Việc nắm rõ số tiền đã sử dụng sẽ giúp bạn hạn chế vấn đề phóng tay, đi quá giới hạn.

Lời khuyên: Website CIC thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có lưu lại tất cả thông tin liên quan đến lịch sử tín dụng để người dùng trong nước tra cứu.

_____

Thông báo với ngân hàng ngay khi mất thẻ

Trong trường hợp mất thẻ tín dụng hoặc bạn nghĩ ai đó đã lấy được số thẻ của mình, hãy báo với bên cung ứng thẻ càng sớm càng tốt, không nên chần chừ.

Lý do: Ngân hàng sẽ khóa thẻ ngay để bạn tránh mất tiền oan uổng.

Lời khuyên: Để hạn chế rủi ro mất thẻ, Capital One gợi ý bạn:

  • Luôn giữ kín mã pin, chỉ nên cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho những người bạn thật sự tin tưởng
  • Chỉ thanh toán thẻ trên những trang mua sắm online uy tín, tránh bị ăn cắp thông tin
  • Các vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng nên giao dịch trực tiếp tại ngân hàng, không qua trung gian

_____

Tạm ngưng sử dụng nếu không thể thanh toán

Nếu vì một nguyên do bất đắc dĩ mà bạn không hề thanh toán giao dịch đủ tiền thẻ tín dụng tháng này, hãy bảo vệ tháng tiếp theo xài tối thiểu hoàn toàn có thể. Tốt nhất là cất tạm thẻ đi và chỉ lấy ra khi đã giao dịch thanh toán xong những khoản nợ.

Lý do: Đây là cách để bạn không rơi vào tình trạng “nợ chồng nợ” và lo lắng nếu chẳng may mất khả năng chi trả.

Lời khuyên: Phần lớn ngân hàng tại Việt Nam đều có quy định khoảng thời gian miễn lãi suất, từ 45 đến 60 ngày. Khi thanh toán đủ dư nợ trong thời gian này, bạn sẽ không bị tính lãi. Trong trường hợp bạn thanh toán không đủ, phần nợ còn lại sẽ có lãi suất tối thiểu là 4% tùy ngân hàng.

Một lần nữa, nguyên tắc khi dùng thẻ tín dụng là xài dưới hạn mức, thanh toán giao dịch đúng hạn và tích góp điểm tín dụng. Do đó, thay vì hấp tấp vội vàng ” quẹt thẻ ” không trấn áp, hãy là người tiêu dùng có nghĩa vụ và trách nhiệm và hưởng lợi từ chiếc thẻ này về lâu dài hơn .