Lãi suất thực và Lãi suất danh nghĩa: Khái niệm và Cách tính?

Advertisement

Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là 2 khái niệm đang thu hút sự quan tâm của rất nhiều người. Để hiểu rõ hơn 2 loại lãi suất này, các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây nhé!

Trong những giao dịch tín dụng có liên quan đến việc tính lãi suất như vay vốn, gửi tiền tiết kiệm…khách hàng sẽ thường được nghe đến lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Cũng bởi, 2 dạng lãi suất này có mối quan hệ vừa tương đồng, vừa tương phản ảnh hưởng không nhỏ tới quyền lợi của người tiêu dùng. Tuy nhiên, lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là gì? Nó khác nhau như thế nào? Cách tính ra sao thì không phải ai cũng biết.

Vì thế, trong bài viết này nganhangviet.org sẽ cung cấp những thông tin liên quan đến lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa để các bạn nắm rõ.

Khái niệm lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa

Trước hết, tất cả chúng ta cần tìm hiểu và khám phá về khái niệm của lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực .

Lãi suất danh nghĩa là gì ?

Lãi suất danh nghĩa là tỷ suất biểu lộ sự ngày càng tăng của tiền sau một thời hạn nhất định ( thường là 1 năm ) nhưng chưa tính tới sự đổi khác nhu cầu mua sắm của loại tiền đó. Và đây cũng là mức lãi suất mà bạn kiếm được từ tiền của mình nếu có thông tin tài khoản tiết kiệm chi phí hoặc là mức lãi suất bạn phải khi vay tiền .
Lãi suất danh nghĩa là gì?
Ví dụ : Bạn vay tiền trả góp tại ngân hàng nhà nước, mức lãi suất vận dụng cho khoản vay là 10 % / năm, điều này có nghĩa là lãi suất danh nghĩa của bạn là 10 % .

Lãi suất thực là gì ?

Lãi suất trong thực tiễn ( lãi suất hiệu suất cao ) là lãi suất mà bạn thực sự thu được từ khoản góp vốn đầu tư hay phải trả cho một khoản vay khi tính đến tác động ảnh hưởng của lãi suất ghép. Bởi có một trong thực tiễn luôn xảy ra với nền kinh tế tài chính là lạm phát kinh tế, điều này ảnh hưởng tác động trực tiếp đến lãi suất. Và lãi suất ở đầu cuối sau khi dùng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỉ lệ lạm phát kinh tế thì chính là lãi suất thực tiễn .

Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa khác nhau như thế nào ?

Về bản chất:

  • Lãi suất trong thực tiễn là lãi suất được tính sau khi trừ đi tỉ lệ lạm phát kinh tế .
  • Lãi suất danh nghĩa sẽ không đề cập đến những yếu tố lạm phát kinh tế .

Về đặc điểm:

  • So với lãi suất thực tiễn, lãi suất danh nghĩa mang đặc thù tìm hiểu thêm nhiều hơn .
  • Lãi suất trong thực tiễn được vận dụng để giám sát nhu cầu mua sắm của biên lai tiền lãi .

Về cách tính:

  • Ví dụ, bạn vay tín chấp với mức lãi suất 15 % / năm thì lãi suất danh nghĩa là mức 15 % này .
  • trái lại, lãi suất thực tiễn còn lại sau khi dùng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỉ lệ lạm phát kinh tế .

Cách tính lãi suất trong thực tiễn và lãi suất danh nghĩa

Cách tính lãi suất danh nghĩa

Giả sử, bạn vay ngân hàng nhà nước 100 triệu đồng với mức lãi suất 8 % thì lãi suất danh nghĩa là 10 %. Có thể hiểu, lãi suất danh nghĩa chính là mức lãi suất đơn vị chức năng tín dụng thanh toán đưa ra cho bạn và được ghi trong hợp đồng .

Cách tính lãi suất thực tiễn

Lãi suất trong thực tiễn được tính giao động bằng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ suất lạm phát kinh tế. Nó không phải là số đơn thuần, vì mỗi nhà góp vốn đầu tư lãi có một kỳ vọng về tỉ lệ lạm phát kinh tế khác nhau. Nếu một nhà đầu nhận được 5 % lãi trong 5 tới và Dự kiến rằng lạm phát kinh tế là 2 % thì họ kỳ vọng sẽ nhận lại lãi thực là 3 %. Về cơ bản, lãi suất thực được tính bằng cách lấy lãi suất danh nghĩa để trừ đi tỉ lệ lạm phát kinh tế .
Công thức tính lãi suất trong thực tiễn được tính như sau :

Lãi suất thực và lãi suất thực thế

Trong đó :

  • i = lãi suất danh nghĩa .
  • r = lãi suất thực .
  • E ( I ) = tỷ suất lạm phát kinh tế kỳ vọng .

Như bạn thấy trên phương trình, bạn phải chia ( 1 + lãi suất danh nghĩa ) với ( 1 + tỉ lệ lạm phát kinh tế, sau khi chia bạn sẽ trừ tổng thể với 1 để ra lãi suất thực. Trái với việc phải trừ đi tỷ suất lạm phạt từ mức lãi suất danh nghĩa, công thức trên sẽ cho bạn một câu vấn đáp đúng mực về lãi suất thực .

Cách thống kê giám sát tỷ suất lạm phát kinh tế

Nếu bạn muốn tự mình tính tỷ suất lạm phát kinh tế thì hoàn toàn có thể vận dụng theo công thức ( CPI1 – CPI2 ) / ( CPI2 ) * 100 ) .

Lãi suất thực tế là gì

Về cơ bản, để thống kê giám sát tỷ suất lạm phát kinh tế bạn sẽ lấy chỉ số giá tiêu dùng một năm ( CPIx + 1 ) trừ đi chỉ số giá tiêu dùng của năm trước ( CPIx ) .
Ví dụ tính lãi suất thực :
Giả sử, bạn vay ngân hàng nhà nước với mức lãi suất danh nghĩa là 6 %, nhưng bạn lại muốn tính lãi suất thực. Để tính được lãi suất thực, trước hết bạn phải lấy CPI hàng năm của năm 2020 và trừ đi CPI của năm 2019. Giả sử, CPI hàng năm 2020 là 239,207 và chỉ số CPI hàng năm 2019 là 236,648. Khi bạn trừ 239.207 từ 236.648, bạn sẽ có 2.559 .
Tiếp đó, bạn sẽ lấy 2,559 và chia cho CPI hàng năm 2019 ( 236,648 ), bạn sẽ có 0,01. Sau đó, lấy 0,01 và nhân lên 100, để có được 1 %. Nếu lãi suất danh nghĩa 6 % và tỷ suất lạm phát kinh tế là 1 % thì lãi suất thực là 5 % .

Quan hệ giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất trong thực tiễn

Để biết quan hệ giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa, những bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm những công thức sau :
( 1 + r ) ( 1 + i ) = ( 1 + R ) .
Trong đó :

  • r là lãi suất thực tiễn .
  • i là tỷ suất lạm phát kinh tế .
  • R là lãi suất danh nghĩa ..
  • Lãi suất trong thực tiễn = Lãi suất danh nghĩa – Tỷ lệ lạm phát kinh tế dự kiến

Thực tế, tỷ suất lạm phát kinh tế trong thực tiễn hoàn toàn có thể khác với tỷ suất lạm phát kinh tế dự kiến mà tất cả chúng ta không hề biết trước. Còn lãi suất danh nghĩa hoàn toàn có thể biết trước được một cách chắc như đinh khi công bố. Vì vậy, sự độc lạ giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa chính là lãi suất thực tính cả tỷ suất lạm phát kinh tế .
Trên đây là những thông tin tương quan đến lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm. Việc nắm rõ những điểm độc lạ giữa 2 loại lãi suất sẽ giúp bạn thuận tiện đưa ra những quyết định hành động kinh tế tài chính tốt hơn, đồng thời có cái nhìn tổng lực về tiền .

TÌM HIỂU THÊM:

5/5 – ( 3 bầu chọn )

Advertisement